無(wú)需任何人擔(dān)保，只需動(dòng)一動(dòng)手指，填寫(xiě)相關(guān)資料，就能體驗(yàn)一把“花明天的錢(qián)，圓今天的夢(mèng)”的幸福；更有甚者，只需學(xué)生證和身份證，即可貸款上萬(wàn)元……
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱，針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)近兩年悄然“走紅”，并迅速進(jìn)襲高校校園。與此同時(shí)，大學(xué)生因進(jìn)行高額網(wǎng)貸消費(fèi)透支生活費(fèi)、甚至違約被告上法庭的事件屢屢發(fā)生。正視風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞，已成為一道繞不開(kāi)的課題。
現(xiàn)象：網(wǎng)貸平臺(tái)，急速“搶灘”大學(xué)校園
和數(shù)年前信用卡“圍攻”校園一樣，不少大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)貸分期貸款平臺(tái)開(kāi)啟了他們的“信用人生”。不同的是，這一次“債主”并不是銀行，而是眾多網(wǎng)貸公司。
“零利息”“零首付”“線上審核”“最快3分鐘到賬”……記者在海南各大校園走訪發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)貸平臺(tái)廣告隨處可見(jiàn)。“發(fā)展校園代理、冠名贊助各類(lèi)校園活動(dòng)、注冊(cè)贈(zèng)送禮品……各家網(wǎng)貸分期平臺(tái)為搶奪大學(xué)市場(chǎng)真是用盡了渾身解數(shù)。”海南師范大學(xué)大三學(xué)生齊明昱說(shuō)，目前僅海南師范大學(xué)進(jìn)行宣傳推廣的網(wǎng)貸分期平臺(tái)就有七八家之多。
記者根據(jù)宣傳海報(bào)上的網(wǎng)址登錄了一家名為“分期樂(lè)”的網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)僅需要提供學(xué)生證、身份證的照片和個(gè)人學(xué)籍信息截圖，就能完成注冊(cè)，經(jīng)線上審核后即可進(jìn)行分期消費(fèi)或提現(xiàn)使用。“一些小的網(wǎng)貸公司通過(guò)學(xué)生證、身份證等信息就可貸款，最多可以提現(xiàn)1萬(wàn)元。”某網(wǎng)貸分期平臺(tái)校園代理張立仁(化名)介紹，對(duì)于學(xué)生群體，網(wǎng)貸公司通常門(mén)檻較低，學(xué)生的學(xué)校、學(xué)歷和家庭背景是主要審查內(nèi)容，而對(duì)其借貸用途一般不作硬性規(guī)定和引導(dǎo)。
在信用卡被叫停使用后，網(wǎng)貸分期平臺(tái)備受學(xué)生青睞。
互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)研究機(jī)構(gòu)速途研究院發(fā)布的《2015大學(xué)生分期消費(fèi)調(diào)查報(bào)告》顯示，61%的在校大學(xué)生傾向于使用網(wǎng)絡(luò)貸款購(gòu)物，商家也紛紛瞄準(zhǔn)這個(gè)群體，為大學(xué)生提供各類(lèi)借貸、分期付款的平臺(tái)。
貓膩：提前圓夢(mèng)？還是風(fēng)險(xiǎn)透支？
網(wǎng)貸分期平臺(tái)火熱背后卻暗藏貓膩。記者梳理發(fā)現(xiàn)，部分網(wǎng)貸分期平臺(tái)通過(guò)三大招數(shù)使得大學(xué)生成為其“羔羊”，進(jìn)而獲利。
低門(mén)檻“誘惑”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)分宣傳和夸大分期產(chǎn)品、現(xiàn)金小額貸款的低門(mén)檻、零首付、零利息、免擔(dān)保等信息“引魚(yú)上鉤”。
以分期產(chǎn)品為例，看似僅需每月分期支付幾百元，但實(shí)際要比市場(chǎng)價(jià)格高出不少。記者在網(wǎng)貸平臺(tái)“貝多分”上看到，1月8日，iphone6splus64G的手機(jī)在該平臺(tái)標(biāo)注售價(jià)為6478元，如分12期購(gòu)買(mǎi)則需每月支付643.48元，合計(jì)共7721.76元，年利率高達(dá)19.1%。
費(fèi)率不明“溫水煮青蛙”
一家網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)理告訴記者，目前行業(yè)內(nèi)企業(yè)參差不齊，有些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)“引導(dǎo)”學(xué)生消費(fèi)后，在手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)等表述上存在一定的隱蔽性，易使學(xué)生在不知不覺(jué)中陷入“溫水煮青蛙”的困境。
上海理工大學(xué)醫(yī)療器械與食品學(xué)院的李同學(xué)告訴記者，他先后在多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了電腦、手機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品。現(xiàn)如今，他每月要還的欠款超過(guò)千元，正常的生活開(kāi)支都受到了影響。不得已之下，他只能“拆東墻補(bǔ)西墻”。“這個(gè)平臺(tái)的還款期到了就從別的平臺(tái)再借點(diǎn)先還上，如果實(shí)在沒(méi)轍了就向室友借。”
據(jù)融360對(duì)全國(guó)30家分期網(wǎng)站平臺(tái)的調(diào)查顯示，63%的被調(diào)查平臺(tái)費(fèi)率不明確，有的平臺(tái)只是針對(duì)特定產(chǎn)品給出每期月還款金額，并不明確公布收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；逾期費(fèi)用方面各平臺(tái)費(fèi)率差距較大，逾期后每日費(fèi)率最高與最低相差達(dá)60倍之多。
逾期“子債父還”
記者發(fā)現(xiàn)，即使學(xué)生并無(wú)償還能力，一些網(wǎng)貸平臺(tái)仍故意向?qū)W生放貸。張立仁介紹，網(wǎng)貸分期平臺(tái)在與學(xué)生簽約時(shí)，通常會(huì)留下學(xué)生家長(zhǎng)的電話(huà)，但并不告知學(xué)生家長(zhǎng)。當(dāng)學(xué)生難以?xún)敻肚房畛霈F(xiàn)長(zhǎng)時(shí)間逾期時(shí)，平臺(tái)工作人員會(huì)與對(duì)方家長(zhǎng)聯(lián)系。此時(shí)，“子債父償”就成為了家長(zhǎng)們不得已的選擇。
南京小額貸款公司聯(lián)盟董事長(zhǎng)、小額信貸機(jī)構(gòu)管理及風(fēng)控專(zhuān)家嵇少峰透露，部分網(wǎng)貸平臺(tái)甚至通過(guò)非法渠道了解和評(píng)估學(xué)生的家庭背景、父母工作情況，盲目向?qū)W生發(fā)放巨額貸款，誘導(dǎo)學(xué)生高額消費(fèi)。
隱患：“寅吃卯糧”蘊(yùn)含壞賬風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一些網(wǎng)貸分期平臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)伎倆會(huì)導(dǎo)致缺乏自控能力的大學(xué)生在多個(gè)網(wǎng)貸分期平臺(tái)“寅吃卯糧”透支未來(lái)的生活費(fèi)，而這蘊(yùn)含了巨大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。“目前針對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)貸分期平臺(tái)良莠不齊，一些網(wǎng)貸平臺(tái)過(guò)低的門(mén)檻和過(guò)炫的營(yíng)銷(xiāo)噱頭，可能誘發(fā)大學(xué)生不切實(shí)際的非理性消費(fèi)。”嵇少峰說(shuō)，仍處于“啃家長(zhǎng)”階段的大學(xué)學(xué)子，本身沒(méi)有固定收入，高消費(fèi)最終還是需要家長(zhǎng)埋單。況且，一旦出現(xiàn)逾期不還的情況，可能會(huì)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人信用留下不良“案底”。此外，這些小額網(wǎng)貸公司一旦出現(xiàn)變故，大學(xué)生的學(xué)生證和身份證等隱私信息存在泄露的隱患。
北京大成律師事務(wù)所深圳分所律師王永強(qiáng)表示，我國(guó)正在向信用消費(fèi)階段過(guò)渡，貸款、分期付款購(gòu)買(mǎi)商品的現(xiàn)象將會(huì)越來(lái)越普遍，但相關(guān)法律法規(guī)還不完善，網(wǎng)貸存在很大風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任部門(mén)應(yīng)當(dāng)盡快制定相應(yīng)法規(guī)，全面規(guī)范網(wǎng)絡(luò)貸款行為，防止出現(xiàn)大規(guī)模的金融糾紛。
嵇少峰建議，為了規(guī)范發(fā)展，分期平臺(tái)應(yīng)納入到政府監(jiān)管當(dāng)中，探索將網(wǎng)貸平臺(tái)消費(fèi)記錄接入央行征信系統(tǒng)，明確提示風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，平臺(tái)之間實(shí)現(xiàn)信用記錄共享，增加信息透明度。(新華社記者羅江、李金紅)
來(lái)源：燕趙都市報(bào)
